eLearning Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gemäß GWVO

Ein ungewöhnlicher Zahlungseingang. Widersprüchliche Kundenangaben. Eine Transaktion, die nicht zum bisherigen Verhalten passt.

Solche Situationen können im Arbeitsalltag schnell auftreten. Entscheidend ist, dass Mitarbeitende relevante Auffälligkeiten erkennen und wissen, wie sie darauf reagieren müssen. Genau hier setzt das E-Learning „Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gemäß GWVO“ an.

Die etwa 60-minütige Online-Schulung vermittelt die zentralen Grundlagen der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsprävention. Sie richtet sich an alle Mitarbeitenden und verbindet regulatorisches Wissen mit konkreten Situationen aus dem Arbeitsalltag.

Dabei geht es nicht darum, aus Mitarbeitenden Ermittler zu machen. Die Teilnehmenden lernen vielmehr, Risiken und Warnsignale wahrzunehmen, Informationen zu sichern und Auffälligkeiten über die vorgesehenen internen Meldewege weiterzugeben.

Warum eine Schulung zur Geldwäscheprävention nach GWVO wichtig ist

Geldwäsche gefährdet die Integrität des Finanz- und Wirtschaftssystems. Kriminell erlangte Vermögenswerte sollen verschleiert und anschließend in den legalen Wirtschaftskreislauf eingebracht werden. Bei der Terrorismusfinanzierung können dagegen auch Gelder aus legalen Quellen eingesetzt werden.

Für Unternehmen bedeutet das: Auffällige Sachverhalte lassen sich nicht allein an der Höhe einer Transaktion oder an der Herkunft des Geldes erkennen. Häufig kommt es auf das Gesamtbild an.

Passt die Transaktion zum Kundenprofil? Ist der wirtschaftliche Zweck nachvollziehbar? Sind die beteiligten Personen und Strukturen transparent? Gibt es unerklärliche Abweichungen vom bisherigen Verhalten?

Die Verordnung (EU) 2024/1624, die häufig als Geldwäscheverordnung oder GWVO bezeichnet wird, gilt grundsätzlich ab dem 10. Juli 2027. Unternehmen müssen sich deshalb frühzeitig mit ihren organisatorischen, fachlichen und personellen Anforderungen auseinandersetzen. Dazu gehört auch, Mitarbeitende funktions- und risikogerecht zu sensibilisieren.

Das E-Learning schafft hierfür eine verständliche Grundlage. Es erläutert die regulatorischen Zusammenhänge, grenzt Verantwortlichkeiten voneinander ab und zeigt, wie Mitarbeitende in relevanten Situationen handeln sollen.

Diese Inhalte behandelt das E-Learning

Die Schulung beginnt mit den Grundlagen. Die Teilnehmenden erfahren, welche Größenordnung Geldwäsche weltweit erreichen kann und warum ihre Verhinderung für Unternehmen, Wirtschaft und Gesellschaft von Bedeutung ist.

Anschließend werden die typischen Phasen der Geldwäsche erklärt:

• Einschleusung,
• Verschleierung,
• Integration durch Rechtfertigung,
• Integration durch Investition.

Auch die Terrorismusfinanzierung wird als Prozess betrachtet. Das E-Learning unterscheidet zwischen der Beschaffung, Aufbewahrung, Übertragung und Verwendung finanzieller Mittel. Dabei wird deutlich, dass Gelder zur Terrorismusfinanzierung sowohl aus illegalen als auch aus legalen Quellen stammen können.

Ein weiterer Schwerpunkt liegt auf den Begriffsbestimmungen und dem regulatorischen Rahmen. Behandelt werden insbesondere die GWVO, die Verordnung (EU) 2023/1113 zu Geld- und Kryptowertetransfers sowie die Rolle der europäischen Anti-Geldwäschebehörde AMLA. Der Status von geltenden, künftig anwendbaren und noch zu konkretisierenden Regelungen wird dabei klar voneinander getrennt.

Darauf aufbauend erläutert das E-Learning den risikobasierten Ansatz. Die Teilnehmenden lernen, welche Faktoren das Risiko einer Geschäftsbeziehung oder Transaktion beeinflussen können. Dazu gehören:

• Kundenrisiken,
• Produktrisiken,
• Dienstleistungsrisiken,
• Transaktionsrisiken,
• Vertriebswegrisiken,
• geografische Risiken.

Weitere Themen sind die unternehmensweite Risikobewertung, interne Strategien und Kontrollen, Zuständigkeiten, Datenschutz, Aufbewahrungspflichten sowie interne Informations-, Melde- und Eskalationswege.

Besonders praxisnah ist der umfangreiche Teil zu möglichen Warnsignalen. Die Beispiele betreffen unter anderem Kundenangaben, Kundenverhalten, Kontonutzung, Bargeldtransaktionen, Zahlungsverkehr, Kreditgeschäft, Versicherungen, Wertpapiergeschäfte und Crowdfunding.

Zum Abschluss lernen die Teilnehmenden, wie sie bei einer Auffälligkeit richtig reagieren: nicht selbst abschließend bewerten, keine eigenmächtigen Ermittlungen durchführen, den Sachverhalt dokumentieren, intern melden und streng vertraulich behandeln. Die fachliche Grundlage umfasst damit sowohl die regulatorische Systematik als auch konkrete Red Flags und Handlungsschritte.

Lernziele der GWVO-Schulung

Nach Abschluss des E-Learnings können die Teilnehmenden die zentralen Begriffe der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsprävention verständlich einordnen.

Sie kennen die typischen Phasen der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung. Dadurch können sie besser nachvollziehen, wie Gelder beschafft, verschoben, verschleiert oder eingesetzt werden können.

Darüber hinaus lernen die Teilnehmenden:

• wesentliche Inhalte und Ziele der GWVO zu verstehen,
• verschiedene Risikokategorien voneinander zu unterscheiden,
• ungewöhnliche Kundenangaben und Verhaltensweisen zu erkennen,
• auffällige Transaktionen im jeweiligen Kontext zu beurteilen,
• die eigene Rolle von der Aufgabe des Geldwäschebeauftragten abzugrenzen,
• interne Melde- und Eskalationswege einzuhalten,
• das Verbot der Informationsweitergabe an Kunden oder Dritte zu beachten,
• relevante Informationen vollständig zu dokumentieren und zu sichern.

Ein zentrales Lernziel lautet: Ein Warnsignal ist noch kein abschließender Beweis. Mitarbeitende müssen aber erkennen, wann eine Situation intern weitergegeben werden muss.

Konkreter Nutzen für Unternehmen

Das E-Learning unterstützt Unternehmen dabei, ein gemeinsames Verständnis von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken zu schaffen.

Alle Mitarbeitenden erhalten dieselbe fachliche Grundlage. Das erleichtert eine einheitliche Kommunikation und reduziert das Risiko, dass relevante Auffälligkeiten aufgrund unterschiedlicher Wissensstände übersehen werden.

Die Schulung stärkt insbesondere:

Die Früherkennung von Auffälligkeiten:
Mitarbeitende lernen, nicht nur einzelne Transaktionen zu betrachten. Sie beziehen auch Kundenprofil, wirtschaftlichen Hintergrund, beteiligte Personen, geografische Verbindungen und bisheriges Verhalten ein.

Die Handlungssicherheit:
Das Training vermittelt einen klaren Ablauf. Wahrnehmen. Dokumentieren. Intern melden. Vertraulich behandeln. Anweisungen der zuständigen Stelle befolgen.

Die Abgrenzung von Verantwortlichkeiten:
Mitarbeitende erkennen Auffälligkeiten und geben sie weiter. Die abschließende Bewertung und eine mögliche externe Verdachtsmeldung obliegen dem Geldwäschebeauftragten beziehungsweise der zuständigen internen Stelle.

Die Compliance-Kultur:
Geldwäscheprävention wird nicht als isolierte Aufgabe einer Fachabteilung dargestellt. Das E-Learning verdeutlicht, dass alle funktionsbezogen betroffenen Personen einen Beitrag leisten.

Die Vorbereitung auf die GWVO:
Die Teilnehmenden erhalten einen strukturierten Überblick über die künftig anwendbare EU-Geldwäscheverordnung und die damit verbundenen organisatorischen und fachlichen Zusammenhänge.

Die Schulung kann damit einen wichtigen Baustein innerhalb des unternehmensweiten Schulungs- und Sensibilisierungskonzepts bilden.

Nutzen für die Mitarbeitenden

Für Mitarbeitende steht vor allem die praktische Orientierung im Mittelpunkt.

Sie lernen, woran eine relevante Auffälligkeit erkennbar sein kann. Gleichzeitig erfahren sie, was nicht von ihnen erwartet wird. Sie müssen keine Straftat nachweisen und keine eigene rechtliche Gesamtbewertung vornehmen.

Das reduziert Unsicherheit im Arbeitsalltag. Die Teilnehmenden wissen nach der Schulung:

• Welche Beobachtungen sind relevant?
• Welche Informationen sollte ich sichern?
• An wen wende ich mich?
• Was darf ich nicht eigenständig entscheiden?
• Wen darf ich nicht über die interne Prüfung informieren?
• Wie verhalte ich mich bei Rückfragen der zuständigen Stelle?

Diese Klarheit ist besonders wichtig, wenn eine Situation unter Zeitdruck entsteht oder ein Kunde auf eine schnelle Entscheidung drängt.

Praxisnahe und moderne Lernmethoden

Das E-Learning vermittelt die Inhalte nicht als juristischen Fachvortrag. Stattdessen führt es die Teilnehmenden schrittweise von einer konkreten Situation zur fachlichen Einordnung.

Typische Lerneinheiten folgen einem klaren Ablauf:

Situation → Warnsignal → Erklärung → Beispiel → Handlung → Merksatz → Wissensfrage

Praxisfälle zeigen beispielsweise eine ungewöhnliche Transaktion, widersprüchliche Angaben oder eine auffällige Veränderung im Kundenverhalten. Die Teilnehmenden überlegen zunächst, welche Aspekte relevant sind. Anschließend erhalten sie eine verständliche fachliche Einordnung.

Kurze Szenen sorgen dafür, dass jeweils nur ein Kerngedanke behandelt wird. Fachbegriffe und Abkürzungen werden bei ihrer ersten Verwendung erklärt. Prozessgrafiken, Risikomodelle, Gegenüberstellungen und Warnsignal-Icons unterstützen die visuelle Orientierung.

Zu den eingesetzten Methoden gehören außerdem:

• dialogische Sprechertexte,
• realistische Fallkonstellationen,
• anschauliche Prozessdarstellungen,
• kurze Merksätze,
• Wiederholungen in unterschiedlichen Lernformaten,
• Single- und Multiple-Choice-Fragen,
• Wahr-oder-falsch-Fragen,
• anwendungsbezogene Fallfragen,
• unmittelbares Feedback zu richtigen und falschen Antworten,
• eine abschließende Lernerfolgskontrolle.

Die Teilnehmenden prüfen dadurch nicht nur ihr Faktenwissen. Sie wenden das Gelernte auf konkrete Situationen an.

Für wen ist das E-Learning geeignet?

Das E-Learning richtet sich grundsätzlich an alle Mitarbeitenden eines Unternehmens, für das die Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung relevant ist.

Die verständliche Sprache ermöglicht auch Personen ohne vertiefte juristische oder regulatorische Vorkenntnisse einen strukturierten Einstieg.

Besonders relevant ist die Schulung für Mitarbeitende mit Aufgaben in:

• Kundenkontakt und Kundenbetreuung,
• Vertrieb und Vermittlung,
• Zahlungsverkehr und Transaktionsbearbeitung,
• Konto- und Vertragsverwaltung,
• Kredit- und Versicherungsgeschäft,
• Wertpapiergeschäft und Vermögensverwaltung,
• Operations und Backoffice,
• Datenschutz, Risikomanagement und Compliance,
• Führung und Unternehmensleitung.

Auch Vertreter, Vertriebspartner und Personen in vergleichbaren Funktionen können einbezogen werden, sofern sie an der Umsetzung geldwäscherechtlicher Anforderungen beteiligt sind.

Trainer und Sprecher

Durch das E-Learning führt Max Mustermann.

Als digitaler Trainer begleitet er die Teilnehmenden durch die einzelnen Themenbereiche. Er erklärt Fachbegriffe in verständlicher Sprache, ordnet regulatorische Anforderungen ein und überträgt sie auf typische Situationen aus dem Arbeitsalltag.

Seine Rolle entspricht dabei der eines kompetenten Coaches. Statt lange Normtexte vorzulesen, stellt er Leitfragen, erläutert Zusammenhänge und führt zu klaren Handlungserwartungen.

Auch durch die Quizfragen und die anschließenden Rückmeldungen begleitet Max Mustermann die gesamte Lernreise. So entsteht ein konsistentes Lernerlebnis von der ersten Einstiegssituation bis zur abschließenden Wissenskontrolle.

In etwa 60 Minuten zu mehr Handlungssicherheit

Das E-Learning „Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gemäß GWVO“ verbindet regulatorische Grundlagen mit konkreten Warnsignalen und klaren Handlungsschritten.

Die Teilnehmenden lernen nicht nur, was Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bedeuten. Sie erfahren vor allem, welche Rolle sie selbst bei der Prävention übernehmen.

Der zentrale Grundsatz lautet:

Nicht selbst abschließend ermitteln. Auffälligkeiten erkennen, dokumentieren und über die vorgesehenen internen Wege weitergeben.

Damit stärkt das E-Learning die Aufmerksamkeit der Mitarbeitenden, unterstützt ein einheitliches Vorgehen und bereitet Unternehmen praxisnah auf die Anforderungen der GWVO vor.